Stora grupper nekas försäkring
Alla barn kan inte få en barnförsäkring. Flera medfödda sjukdomar går det inte att försäkra sig emot. Bolagen sållar också bort barn som är överviktiga, för tidigt födda och adopterade.
Ju tidigare man tecknar, desto större är chansen att få en försäkring beviljad. Om ett oförsäkrat barn har varit på läkarbesök för magproblem som inledningsvis misstänks vara en maginfektion, men som i efterhand, när barnet har en försäkring, visar sig vara en magsjukdom, finns det risk för att försäkringen inte gäller.
Bolaget kan också välja att erbjuda en försäkring med begränsad omfattning eller förhöjd premie.
Omkring 10 procent av ansökningarna om en individuell barnförsäkring får avslag.
- Som förälder ska man inte ge upp. Får man nej hos ett bolag, kan man fråga ett annat. Deras riskbedömning kan skilja sig åt, säger Camilla Bratt.
För de kollektiva gruppförsäkringarna behövs oftast inte någon hälsodeklaration. Men det gör det inte lättare att få ut ersättning. Om barnet i sin läkarjournal eller bvc-journal har en notering om ett symtom som senare visar sig vara en medfödd sjukdom, gäller ändå inte försäkringen. En anteckning om blöjeksem eller magproblem som senare visar sig vara allergi eller magsjukdom, kan alltså radera ut ersättningen.
Alla barnförsäkringar innehåller undantag för medfödda sjukdomar eller för vissa uppräknade diagnoser om de visar sig före sex års ålder.
Exempel på sådana diagnoser är neuropsykiatriska sjukdomar (bland annat damp, adhd, autism och aspergers syndrom), downs syndrom, blödarsjuka, cystisk fibros, epilepsi, anorexi, dyslexi, ospecifika inlärningssvårigheter, utvecklingsförsening, depressiva tillstånd och hörselnedsättning.
Försäkringsbolagen är också ovilliga att försäkra barn som lider av fetma, för tidigt födda och adopterade barn eftersom de biologiska föräldrarns sjukdomshistoria är okänd.
- Man ska kolla upp villkoren och jämföra noga. Många föräldrar tror att en barnförsäkring täcker alla sjukdomar. Så är det inte, säger Camilla Bratt.
I några bolag kan man teckna en tilläggsförsäkring som ger ett visst skydd för medfödda sjukdomar och andra undantagna diagnoser. Dessa tillägg måste dock tecknas innan barnet blir sex månader eller ett år, beroende på bolag.
Kritikerna menar att det är för dessa sjukdomstillstånd som en barnförsäkring verkligen behövs.
Jan Losand, marknadsansvarig på Folksam, förklarar bolagens agerande så här:
- Det finns alltid en rädsla för att föräldrarna vet mer om barnet än vad vi gör när försäkringen tecknas. Risken är att vi bara försäkrar barn med medfödda sjukdomar. Gjorde vi det, skulle försäkringspremien höjas och då skulle inte alla föräldrar ha råd att teckna en barnförsäkring.
Ytterligare en fallgrop är om ens barn råkar ut för en olycka och varit kraftigt berusad eller skadat sig i en idrott som är undantagen från villkoren. Då minskas eller uteblir ersättningen från olycksfallsförsäkringen.
Sämre skydd i gruppförsäkring
En sjuk- och olycksfallsförsäkring för barn kan tecknas individuellt eller som en gruppförsäkring. Gruppförsäkringen, som tecknas via fack eller arbetsgivare, är billigare än den individuella men ger inte ett lika omfattande skydd.
En barnförsäkring ger ekonomisk ersättning om ditt barn råkar ut för en olycka eller sjukdom. Förskolans och skolans försäkring täcker endast olycksfall.
Barnförsäkringen bör täcka ekonomisk invaliditet, medicinsk invaliditet och ge engångsersättning vid långvarig sjukdom.
En barnförsäkring är ett komplement till socialförsäkringssystemets ersättningar. Det finns ingen "bästa barnförsäkring". Man ska utgå från vad man själv anser vara det viktigaste att skydda barnet mot.
Källa: Konsumenternas försäkringsbyrå
En sjuk- och olycksfallsförsäkring för barn kan tecknas individuellt eller som en gruppförsäkring. Gruppförsäkringen, som tecknas via fack eller arbetsgivare, är billigare än den individuella men ger inte ett lika omfattande skydd.
En barnförsäkring ger ekonomisk ersättning om ditt barn råkar ut för en olycka eller sjukdom. Förskolans och skolans försäkring täcker endast olycksfall.
Barnförsäkringen bör täcka ekonomisk invaliditet, medicinsk invaliditet och ge engångsersättning vid långvarig sjukdom.
En barnförsäkring är ett komplement till socialförsäkringssystemets ersättningar. Det finns ingen "bästa barnförsäkring". Man ska utgå från vad man själv anser vara det viktigaste att skydda barnet mot.
Källa: Konsumenternas försäkringsbyrå
Så jobbar vi med nyheter