Trifa Chireh, pensionsekonom pÄ LÀnsförsÀkringar.
ââDet Ă€r lĂ€ge att se över sitt sparande bĂ„de pĂ„ lĂ„ng och kort sikt, nĂ€r vi befinner oss i en tid som prĂ€glas av inflation och börsoro, sĂ€ger Chireh.
Att tÀnka lÄngsiktigt nÀr det gÀller pensionssparandet Àr viktigt, tycker hon, liksom att hÄlla nere avgifterna.
ââDet Ă€r lĂ€tt att tĂ€nka att det inte spelar nĂ„gon roll om man betalar 0,5 procent eller 2 procent i fondavgift. Men i dessa tider, nĂ€r avkastningen pĂ„ börsen Ă€r lĂ€gre, dĂ„ Ă€r det jĂ€tteviktigt att hĂ„lla nere avgifterna för att de inte ska Ă€ta upp avkastningen. Och om man har mĂ„nga Ă„r kvar till pensionen, fortsĂ€tt att spara pĂ„ börsen Ă€ven om den Ă€r lite skakigare.
Pensionen brukar illustreras med en pyramid, dĂ€r botten pĂ„ pyramiden utgör allmĂ€n pension â den statliga pensionen som Pensionsmyndigheten ansvarar för. Mittdelen bestĂ„r av tjĂ€nstepension, som de flesta arbetsgivare betalar in enligt kollektivavtal, och toppen pĂ„ pyramiden Ă€r privat pensionssparande.
ââEn bra tumregel Ă€r att spara 10 procent av din bruttolön, och att hĂ€lften av det ska gĂ„ till privat pensionssparande.
Men om man har tjÀnstepension via sin arbetsgivare kan man inte vÀlja att spara privat i sÀrskilda pensionsfonder, och inte heller att öronmÀrka sparandet till pensionen.
ââDĂ„ gĂ€ller det att hĂ„lla fingrarna borta frĂ„n syltburken. Ett bra tips kan vara att döpa om sparkontot. Kalla det "bli ledig vid 62-kontot", eller "pensionskontot". DĂ„ blir det lĂ€ttare att inte nalla frĂ„n de pengarna.
Trifa Chireh rÄder att börja pensionsspara tidigt, om man kan.
ââJu tidigare man börjar, desto mindre behöver man spara varje mĂ„nad. NĂ„gra hundralappar kan bli mycket pengar över tid. Sen kan man öka pĂ„ sparandet, allt eftersom ekonomin tillĂ„ter.
Dan Adolphson Björck, pensionsekonom pÄ Minpension.
ââEtt privat pensionssparande passar den som tycker att den allmĂ€nna pensionen och tjĂ€nstepensionen blir för lĂ„g.
De vanligaste sÀtten att pensionsspara Àr genom investeringssparkonto, sÄ kallat ISK, kapitalförvaltning, som fonder eller aktier, eller att amortera pÄ bolÄnet, sÀger Adolphson Björck.
ââEn kombination av dessa Ă€r nog att föredra. Att amortera pĂ„ bolĂ„n minskar dina utgifter som pensionĂ€r. Men du kanske inte har rĂ„d eller möjlighet att beviljas ett lĂ„n. DĂ„ Ă€r det bra att ha ett sparande med ett annat syfte, som ISK eller kapitalförsĂ€kring.
Om man inte har rÄd att pensionsspara alls ska man komma ihÄg att det Àr yrkeslivet som bygger pensionen, sÀger Adolphson Björck.
ââOm man jobbar deltid kanske man har möjlighet att jobba heltid i stĂ€llet. DĂ„ fĂ„r man bĂ„de mer lön och mer pension.
ââOch kolla upp hur mycket arbetsgivaren betalar in till tjĂ€nstepensionen, för det skiljer sig Ă„t beroende pĂ„ kollektivavtal. De flesta fĂ„r mellan 4,5 och 6 procent av lönen.
NÄgon gÄng per Är Àr bra att se över pensionssparandet, tycker han.
ââHar man lĂ„ng tid kvar av yrkeslivet, sĂ„ rĂ€cker det med en minut eller tvĂ„ för att fĂ„ en överblick. Men Ă€r man nĂ€ra att runda av i yrkeslivet, dĂ„ bör man övervĂ€ga nĂ€r och hur man gĂ„r i pension eftersom det har stor betydelse för vilken ekonomi man fĂ„r som pensionĂ€r.
Shoka à hrman, sparekonom pÄ pensionsbolaget SPP.
ââKolla pĂ„ det du redan har, alltsĂ„ det som Ă€r inbetalt till den allmĂ€nna pensionen. SlĂ€ng ett öga pĂ„ hur dina fondavgifter ser ut dĂ€r. Om du sparar in pĂ„ avgifter kan det göra stor skillnad i slutĂ€ndan.
MÄnga som pensionssparar privat vÄgar inte ta tillrÀckligt mycket risker, tycker hon.
ââMan drar ned pĂ„ risken lite för tidigt i pensionssparandet, för man tĂ€nker att "nu börjar jag nĂ€rma mig 55". Men vi fĂ„r inte glömma att pensionsĂ„ldern förskjuts hela tiden. Om du drar ned pĂ„ risken för tidigt, dĂ„ har du inte möjlighet att fĂ„ den hĂ€r avkastningen. Och vi vet att historiskt har det lönat sig att ha placering pĂ„ aktiemarknaden.
ââFör de flesta funkar det med en bred aktieindexfond för privat sparande. Man kanske kryddar det med nĂ„got extra om man Ă€r vĂ€ldigt intresserad eller pĂ„lĂ€st.
Det kan ocksÄ vara en god idé att samla sin inbetalade tjÀnstepension, om man har jobbat för flera olika arbetsgivare, sÀger à hrman.
ââVi kan ha smĂ„ duttar utspridda. Oftast har vi inte koll pĂ„ hur de Ă€r placerade, i vilka fonder, hur de ligger avgiftsmĂ€ssigt och sĂ„ vidare. Man har faktiskt en möjlighet att samla ihop dem. Inte alltid, men mĂ„nga gĂ„nger. DĂ„ fĂ„r vi dels en bĂ€ttre överblick, dels kan vi ofta sĂ€nka vĂ„ra kostnader nĂ€r vi inte betalar flera fondavgifter.
Och se över din pension för att slippa oroa dig över den, tycker à hrman.
ââMĂ„nga kĂ€nner oro, dĂ„ Ă€r det bra att skaffa sig en överblick för att se vad jag kan göra för att pĂ„verka. Man kan ta makten över sin situation i stĂ€llet för att gĂ„ runt och vara orolig.